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《中国金融》|金融助力提升制造业核心竞争力

作者: 八六文学网 发布时间: 2022年01月14日 23:44:43

文章|《中国金融》2022年第1期

“十四五”规划指出,坚持把发展经济着力点放在实体经济上,推进产业基础高级化、产业链现代化,保持制造业比重基本稳定,改造提升传统产业,发展壮大战略性新兴产业,促进服务业繁荣发展。2021年12月6日中央政治局会议再次强调,要提升制造业核心竞争力,增强供应链韧性。

我国金融服务制造业发展现状

国内金融服务制造业发展现状

近年来,我国供给侧结构性改革持续推进,产业结构加速调整,制造业处在宏观经济“三期叠加”阶段,传统制造业逐步淘汰,而新兴产业尚未形成规模,在此背景下,我国制造业贷款占比长期低于制造业增加值占比。据国家统计局数据,2021年至2021年,制造业增加值占GDP比重分别为29.3%、29.4%、27.17%、26.2%。根据银保监会数据,2021年,我国银行业新增制造业贷款2.2万亿元,超过前5年总和,占全部新增人民币贷款的11.22%。

截至2021年末,38家上市银行制造业贷款余额达10.62万亿元,较上年末增加8533.08亿元。从银行类别来看,国有商业银行和股份制商业银行对制造业贷款的投放力度较大。截至2021年末,六大国有商业银行制造业贷款余额合计为7.26万亿元,占上市银行制造业贷款投放总额的68.34%,占比较上年末下降0.95个百分点。股份制商业银行制造业贷款余额合计为2.46万亿元,占比由2021年末的22.32%提升至23.20%。城商行和农商行的制造业贷款投放占比相对较小,截至2021年末,城商行和农商行的制造业贷款占比分别为6.51%和1.95%。

《中国金融》|金融助力提升制造业核心竞争力

商业银行支持制造业发展的主要做法

明确政策导向,凝聚发展共识。在政策驱动和业务发展需求推动下,商业银行纷纷提高站位,制定服务制造业相关政策,调整金融支持方向和结构,加大制造业融资支持力度,以落实党中央、国务院支持制造业发展的决策部署。比如,中国工商银行(601398)2021年在全行开展“制造业金融服务提升年”活动,重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域,加大政策支持和资源倾斜;中国农业银行(601288)印发《关于支持制造业高质量发展的实施意见》,明确制造业重点营销方向,提出积极拓展优质客户群体,创新金融服务模式和强化政策保障等新举措;中国邮政储蓄银行印发《关于进一步推进金融支持制造业高质量发展的通知》,明确了邮储银行支持制造业高质量发展的指导思想、基本原则、发展目标,完善支持制造业发展的长效机制。

突出重点领域,注重结构优化。重点服务方向有:一是重点支持新一代信息技术产业、高档数控机床和机器人、航空航天装备、节能与新能源汽车、生物医药及高性能医疗器械等先进制造业;二是核心基础零部件和元器件、先进基础工艺、关键基础材料等领域;三是传统制造业转型升级项目。例如,农业银行重点支持符合国家产业布局、技术改造方向、消费升级趋势以及开展国际产能合作的制造业转型升级;邮储银行聚焦新一代信息技术产业、高端装备制造、生物医药产业、新能源汽车产业链、节能环保和新材料等先进制造业领域,建立制造业重点支持名单,将制造业项目纳入重点项目库;招商银行(600036)印发《新动能客户经营管理体系落地实施方案》,明确对集成电路、智能制造、节能环保、新材料等多个制造业行业重点支持。

完善配套机制,加大资源倾斜。商业银行通过完善战略定位、风险偏好、考核激励和资源配置细则,加大制造业政策落地。一是优化制造业授信评审机制,结合行业成熟度、发展趋势和风险状况,细化制造业细分行业授信准入标准,避免授信评审“一刀切”现象,提高审批时效;二是转变考核激励机制,提出制造业贷款的余额、增幅、结构等专项计划目标,并层层分解,完善制造业贷款尽职免责规定,健全制造业贷款“敢贷、愿贷、能贷”机制;三是加大资源倾斜,建立制造业专项贷款额度,将贷款到期的规模优先用于支持制造业贷款投放,对制造业客户、中长期贷款FTP计价和贷款拨备计提给予优惠。比如,中信银行(601998)通过下调风险资本考核权重、暂停存贷比考核等措施,鼓励多投放制造业贷款、普惠小微贷款;邮储银行优先满足制造业贷款规模需求,在贷款定价审批时予以重点支持和倾斜,并扩大分行对制造业重点客户的审批权限,采用平行作业、项目预审和绿色通道等方式加快授信审批;光大银行(601818)配置专项贷款额度,将贷款到期腾出的规模优先用于支持制造业贷款投放,并额外配置专项增量规模用于加大对制造业的信贷支持力度。

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